10등급 저신용자 대출 가능한 곳 정부지원, 대부대출 총정리

신용등급이 10등급인 저신용자들은 금융 거래에서 많은 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려워 대부업체를 찾는 경우가 많습니다. 그러나 이러한 상황에서도 금융당국에 정식 등록된 대부업체를 이용하는 것이 중요합니다. 이는 불법 사금융 피해를 예방하고, 합법적인 절차를 통해 자금을 조달할 수 있는 방법입니다.

최근 정부는 8~10등급 저신용자를 위한 정책자금 대출을 공급하는 방안을 추진하고 있습니다. 이는 저신용자들이 대부업체로 내몰리는 것을 방지하고, 보다 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있도록 돕기 위한 노력의 일환입니다.

10등급 저신용자 대출 가능한 곳 정부지원, 대부대출 총정리

1. 10등급 저신용자가 대출을 받기 어려운 이유

대부분의 금융기관은 신용평가를 통해 대출 가능 여부를 결정합니다. 신용등급이 낮을수록 연체 위험이 높다고 판단되어 대출 승인 확률이 줄어듭니다. 특히 10등급은 신용등급 중 가장 낮은 수준으로, 일반적인 은행 대출은 거의 불가능합니다.

2. 10등급 저신용자가 이용할 수 있는 대출 종류

① 정부지원 대출

정부에서는 저신용자를 위한 대출 상품을 운영하고 있습니다.

• 햇살론17: 연 17~19%의 금리로 이용할 수 있는 상품으로, 일정 조건을 충족하면 신청 가능
• 미소금융 대출: 생계자금이나 창업자금을 지원하는 상품으로, 신용등급이 낮아도 가능
• 긴급생계비 지원 대출: 저소득층 및 신용등급이 낮은 사람을 위한 긴급자금 지원

② 대부업체 대출

신용등급이 10등급인 경우, 일반 금융기관을 통한 대출이 어려울 수 있습니다. 이러한 상황에서 금융당국에 정식 등록된 대부업체를 통해 자금을 마련할 수 있습니다. 아래에는 등록된 대부업체 7곳을 소개합니다.

1. 리드코프

• 상품명: 신용대출
• 최대한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 서민금융 우수 대부업체로 선정된 바 있음

2. 아프로파이낸셜대부 (러시앤캐시)

• 상품명: 러시앤캐시 모바일 대출
• 최대한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 모바일을 통한 간편 대출 신청 가능

3. 태강대부

• 상품명: 신규대출 직장인대출
• 최대한도: 최대 2,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 직장인을 위한 대출 상품 제공

4. 밀리언캐쉬대부

• 상품명: 밀리언캐쉬대부 직장인대출
• 최대한도: 최대 1,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 직장인을 위한 소액 대출 상품 제공

5. 에이원대부캐피탈

• 상품명: 신용대출
• 최대한도: 최대 1,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 신용대출 상품 제공

6. 바로크레디트대부

• 상품명: 바로300대출
• 최대한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 다양한 대출 상품 제공

7. 케이엠파이낸셜서비스대부

• 상품명: 신용대출
• 최대한도: 최대 1,000만 원
• 금리: 연 20% 이내
• 특징: 신용대출 상품 제공

③ 모바일 비대면 대출

• 24시간 즉시 대출: 모바일 앱을 통해 간편하게 신청 가능
• 소액 대출 위주: 보통 100~500만 원 정도 가능
• 연체 이력 체크 필수: 최근 연체 이력이 있다면 승인 확률 낮음

신용등급이 10등급인 경우, 일반 금융기관을 통한 대출이 어려울 수 있습니다. 그러나 일부 금융기관에서는 저신용자를 위한 모바일 비대면 대출 상품을 제공하고 있습니다. 아래는 신용등급 10등급자도 신청 가능한 5가지 대출 상품입니다:

모바일 비대면 대출 5가지

1. 카카오뱅크 비상금대출

• 대출한도: 최대 300만 원
• 금리: 연 4.51% ~ 15.00%
• 특징: 별도의 소득 증빙 없이 신용등급이 낮은 고객도 신청 가능하며, 중도상환해약금이 없습니다.  

2. KB저축은행 모바일 대출

• 대출한도: 최대 300만 원
• 금리: 연 8.9% ~ 19.4%
• 특징: 직업 및 소득에 관계없이 KCB 신용점수 475점 이상이면 신청 가능하며, 만기일시상환 방식으로 최대 5년까지 이용 가능합니다.  

3. 웰컴저축은행 모바일 대출

• 대출한도: 최대 300만 원
• 금리: 연 20.0%
• 특징: 본인 명의 휴대폰을 소유한 만 30세~59세 이내의 고객이 신청 가능하며, 원리금균등분할 상환 방식으로 최대 1.5년까지 이용 가능합니다.  

4. DGB대구은행 모바일 대출

• 대출한도: 최대 300만 원
• 금리: 연 7.51% ~ 12.63%
• 특징: 만 20세 이상 내국인이면 신청 가능하며, 만기일시상환 방식으로 최대 1년까지 이용 가능합니다.  

5. BNK경남은행 모바일신용대출

• 대출한도: 개별 심사에 따라 결정
• 금리: 개별 심사에 따라 결정
• 특징: 비대면 채널을 통해 신청 가능하며, 금리인하요구권을 활용할 수 있습니다.  

3. 대출 신청 시 유의할 점

1. 합법적인 업체 이용: 금융감독원 등록 여부 확인
2. 연체 위험 관리: 상환 계획을 세우고 무리한 대출 금액은 피하기
3. 추가 대출 주의: 여러 곳에서 대출을 받으면 신용도 악화 및 상환 부담 증가
4. 불법 사금융 경계: 법정 금리를 초과하는 대출은 피해자 보호가 어려움

4. 결론

10등급 저신용자는 대출이 쉽지 않지만, 정부지원 대출과 합법적인 대부업체를 통해 가능성을 찾을 수 있습니다. 다만, 대출을 결정하기 전에 상환 능력을 고려하고, 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.