정부지원 채무통합 대환대출 3가지 조건 한도 총정리

정부지원 채무통합 대환대출애 대해 알아보겠습니다. 국민행복기금은 대부업이나 불법사금융과 같은 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 위해 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 정책서민금융상품을 제공합니다.

 

 

이는 국민행복기금이 보증을 담당하여 신용보증을 제공함으로써 은행 대출 접근성을 높이고 고금리 대출로부터 보호하는 것을 목표로 합니다.

 

정부지원 채무통합 대환대출 3가지 조건 한도 총정리

• 새희망홀씨 II
• 사잇돌2
• 햇살론15

 

1. 정부지원 채무통합 대환대출 - 새희망홀씨 II

근로소득자, 사업소득자, 연금소득자를 위한 무보증, 무담보, 신용대출로 최대 3천5백만 원까지 지원하는 서민금융상품은 국민행복기금의 "서민금융상품" 중 하나입니다.

 

 

이 상품은 소득을 갖춘 개인들을 대상으로 하며, 보증이나 담보를 요구하지 않고도 대출을 받을 수 있는 특징이 있습니다.

 

 지원대상

연소득

• 연소득이 3천5백만 원 이하인 경우 신용에 상관없이 지원 대상에 포함됩니다.

개인신용평점

• 연소득 상한선이 4천5백만 원 이하는 이하개인신용평점이 하위 100분의 20 이하로 적용됩니다.
• '21년 기준으로 NICE 신용평가사에서의 신용평점이 744점 이하, 또는 KCB 신용평가사에서의 신용평점이 700점 이하인 경우 해당 조건에 해당합니다.

대출한도

• 최대 3천만 원까지 대출 가능

 

대출금리:

• 대출금리는 은행별로 상이하며, 연 6~10.5% 수준입니다.
• 특정 대상은 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
• 새 희망홀씨 긴급생계자금의 경우, 1년 이상 성실하게 상환하는 경우에는 500만 원 범위 내에서 추가 지원 가능

 

취급은행

• 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, Citi은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

 

2. 정부지원 채무통합 대환대출 - 사잇돌2

"사잇돌2"는 기존의 고금리 대출을 중금리 대출로 전환하여 금리 부담을 덜어주는 대출 상품입니다. 아래는 해당 상품에 대한 상세한 설명입니다.

 

 

자격대상

신용등급: CB 1~8등급 (NICE신용평가)

소득 수준: 다음 중 어느 하나에 해당하는 소득을 가지고 있는 자

• 근로소득: 보증 신청일 현재 5개월 이상 유지한 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
• 사업소득: 보증 신청일 현재 6개월 이상 유지한 사업소득 발생자로서 연 소득이 8백만 원 이상인 자
• 연금소득: 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 8백만 원 이상인 자 ※ 중복 소득이 인정됩니다.
• 예를 들어, 근로소득 300만 원과 사업소득 600만 원이 있다면 사업소득 900만 원으로 인정됩니다.

 

대환 대상 대출:

• 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출을 대상으로 합니다.
• ※ 금융회사: 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등이 포함되며, 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 업체에 한정됩니다
• . 주택담보대출, 예적금 담보대출, 유가증권담보대출, 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외됩니다.

 

대출한도

• 개인당 최대 2천만 원 범위 내에서 대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액까지 대출할 수 있습니다. ※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준, 그리고 SGI 서울보증 내부 심사에 따라 차등으로 결정됩니다.

 

대출기간

• 최대 60개월까지 대출 가능하며, 보증기간 이내에서 대출기간이 결정됩니다.

 

상환방식

• 매월 원(리)금 균등분할상환 방식을 사용하며, 거치기간은 없습니다.

 

대출금리

• 대출금리는 개별저축은행의 적용 금리에 따라 대출금리가 결정됩니다.

 

중도상환수수료

• 중도상환 시 추가 수수료는 없습니다.

 

위와 같은 조건으로 "대환형 사잇돌2" 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 상품은 기존의 고금리 대출을 중금리 대출로 전환하여 이자 부담을 줄여줍니다. 상세한 내용은 해당 저축은행으로 문의하시기 바랍니다.

 

 

3. 정부지원 채무통합 대환대출 - 햇살론15

햇살론15은 대부업이 아닌, 불법사금융의 고금리 대출을 이용해야 할 필요가 있는 최저 신용자들을 제도권 금융으로 포용하기 위한 상품입니다. 이 상품은 국민행복기금의 100% 보증을 받으며, 생계자금 및 햇살론17 대출을 전환하여 고금리 대출을 해소해주는 대환자금을 지원합니다.

 

 

햇살론15은 정부의 정책으로 추진되는 서민금융상품으로, 저금리와 유연한 대출 조건을 제공합니다. 이를 통해 경제적으로 어려운 상황에 있는 분들이 더 나은 금융 환경을 경험할 수 있도록 도움을 줍니다.

 

대출대상

햇살론15 대출의 대출대상은 아래의 조건을 동시에 충족하는 분들입니다.

 

1. 3개월 이상 소득 및 재직(사업영위) 확인이 가능한 다음과 같은 직업군의 분들

• 급여소득자
• 개인사업자
• 자유직업자
• 연금소득자 (연금수령 1회 이상)
• 현금성 급여를 받는 일용직 등

2. 연소득이 35백만 원 이하이거나 신용평가회사(NICE)의 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분들로서 연소득이 45백만 원 이하인 분들입니다.

 

3. NICE 신용평가정보㈜의 신용불량정보에 미등재된 고객들입니다.

 

대출한도

• 위탁보증: 최저 50만원부터 최대 2,000만 원까지 대출 가능합니다. (단, 개정 이전까지의 기준입니다)
• 특례보증: 최저 50만원부터 최대 2,000만원까지 대출 가능합니다. (단, 개정 이전까지의 기준입니다)

 

단, 대출한도는 신용보증서상의 대출예정금액 범위 내에서 결정됩니다. 자세한 대출한도는 신용보증서상의 내용을 참고하시면 됩니다.

 

상환방법

"원리금 균등분할상환" 방식으로 이루어집니다.

 

대출기간

3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다.

 

금리

• 위탁보증: 은행금리(고정금리 연 5.0%) + 보증료율(연 10.9%)
• 특례보증: 은행금리(고정금리 연 4.5%) + 보증료율(연 11.4%) 고객 적용 이율은 연 15.9%입니다.

성실상환 우대금리가 적용되며, 다음 요건을 충족해야 합니다:

 

1. 대출기간이 1년을 초과하는 경우, 매 1년 경과 시점부터 과거 1년간 누적연체일수가 30일 이하인 경우
   • 3년 상환방식: 1년마다 기금 보증료율 연 3.0% 인하(최대 연 6% 인하)
   • 5년 상환방식: 1년마다 기금 보증료율 연 1.5% 인하(최대 연 6% 인하)
2. 추가로 대출을 받거나 직전 대출을 완제한 경우, 직전 대출 당시와 DSR(Debt Service Ratio)을 비교하여 DSR이 20% p 이상 감소한 경우 금리 연 0.5% p가 인하됩니다.
3. 또한, 서민금융진흥원 금융포털 사이트에서 햇살론 15 또는 안전망 대출Ⅱ 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원의 신용/부채 컨설팅을 이수한 경우 보증료율이 연 0.1% 인하됩니다.

 

구비서류

• 실명확인증표: 주민등록증, 운전면허증 
• 위탁보증 구비서류: 재직 및 소득 관련 자료를 제출
• 특례보증 구비서류: 국민행복기금으로부터 부여받은 "보증신청번호" 또는 "보증번호"를 제출해야 합니다. 

모든 구비서류는 1개월 이내에 발급된 것이어야 하며, 근무(영업) 년수에 따라 추가적인 서류가 필요할 수 있습니다. 추가적인 서류는 대출을 신청하는 금융기관과의 상담을 통해 자세한 정보를 확인하실 수 있습니다

 

지금까지 정부지원 채무통합 대환대출 3가지 조건 한도 등 다양한 방법으로 알아보았습니다.